Regeling starterslening Apeldoorn 2011 (versie 2)

Toelichting bij de Regeling starterslening Apeldoorn 2011

Eerste eigenwoning

Wie in Apeldoorn een koopwoning wil kopen maar niet voldoende gezinsinkomen geniet om de aankoop van de nieuwe woning te financieren met een hypothecaire lening onder Nationale Hypotheek Garantie én niet eerder eigenaar was van een eigen woning, kan bij de gemeente een starterslening aanvragen.

Een starterslening is een tweede hypothecaire lening waarmee de koper het verschil overbrugt tussen het bedrag dat hij wel met NHG garantie kan financieren en het bedrag dat hij nodig heeft om de woning in eigendom te verwerven.

Wat is een starterslening?

Bijzonder aan een starterslening is dat de koper over de eerste drie jaren geen rente verschuldigd is en ook geen aflossing hoeft te betalen. De betaling van rente en aflossing begint pas na drie jaren van bewoning. Als echter na die drie jaren blijkt dat de financiële draagkracht van de koper (nog) niet voldoende ruimte biedt om de overeengekomen marktrente te betalen kan de woningeigenaar schriftelijk verzoeken om afstemming van rente en aflossing voor de komende jaren op de wél aanwezige financiële draagkracht. Zo’n verzoek kan er toe leiden dat tijdelijk minder of geen rente in rekening wordt gebracht dan oorspronkelijk is overeengekomen. Zo’n verzoek om afstemming van rente en aflossing op de financiële draagkracht kan worden ingediend in het 3e, 6e, 10e en 15e jaar van bewoning. Als het inkomen na verloop van tijd voldoende is gestegen worden de termijnen voor rente en aflossing op basis van de restant looptijd en het vooraf bepaalde rentepercentage vastgesteld.

De voorwaarden starterslening nieuwbouw en bestaande bouw

Natuurlijk zijn er enkele voorwaarden verbonden aan het toekennen van startersleningen.

• 1.

  De koper van de woning moet meerderjarig zijn en hij dient de aan te kopen woning zelf te gaan bewonen. Bovendien was de koper niet eerder eigenaar of mede-eigenaar van een woning. Sociale of economische binding met de gemeente Apeldoorn is geen voorwaarde.

• 2.

  De woning bevindt zich binnen de gemeente Apeldoorn. Voor nieuwbouwwoningen geldt dat de woningen vooraf door de gemeente aangewezen moeten worden als een woning waarvoor de koper een starterslening kan aanvragen. De hoogte van het bedrag van de bijdrage van private partijen of verkoper in de kosten van de starterslening is € 1.250,- per woning.

• 3.

  De kosten van het in eigendom verkrijgen van de woning is gebonden aan een maximumbedrag. Het college stelt dit bedrag jaarlijks opnieuw vast. De kosten van het in eigendom verkrijgen van de woning bestaan uit de koopsom vrij op naam, verhoogd met een genormeerde toeslag van 8% wegens financieringskosten c.s.. Rente die de koper verschuldigd is over reeds vervallen termijnen wordt gerekend tot de koopsom vrij op naam. Voor woningen die casco worden opgeleverd zijn normbedragen voor meerwerk vastgesteld die eveneens tot de koopsom vrij op naam worden gerekend. Deze bedragen gelden ook voor verbouwingskosten van bestaande woningen.  

Normatieve bedragen

Als een koopwoning (deels) casco wordt overgedragen gelden de volgende normatieve bedragen voor de bijtelling van meerwerk:

• Bij het ontbreken van een toilet                     € 500,-

• Bij het ontbreken van een badkamerinrichting € 1.000,-

• Bij het ontbreken van een keukeninrichting     € 1.500,-

 De hoogte van de starterslening

Het doel van de regeling is dat de woningeigenaar uiteindelijk zelf de financieringslasten van zijn woning zal dragen. De starterslening is een tijdelijke ingroeiregeling. Daarom stelt Apeldoorn de starterslening vast op 20% van de verwervingskosten met een maximale hoogte van € 24.000,-  Als ondergrens voor de starterslening hanteert de gemeente een minimale hoogte van € 5.000,-.

Procedure

a. De starter die een door het college aangewezen nieuwe eigenwoning met starterslening koopt, ontvangt van zijn hypotheekadviseur of van de makelaar een Aanvraagformulier Starterslening van SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten)

b. De verkopende partij geeft schriftelijk bij de gemeente aan bij te willen dragen in een door de koper aan te vragen starterslening. De koper die met starterslening  een woning wenst te kopen ontvangt van zijn hypotheekadviseur of van de makelaar een Aanvraagformulier Starterslening van SVn.

Aanvrager stuurt het ingevulde aanvraagformulier met bijlagen naar SVn. SVn onderzoekt na ontvangst van de stukken of aanvrager aan de voorwaarden van de gemeentelijke regeling voldoet.

Bovendien oordeelt SVn over zijn kredietwaardigheid en brengt daarover advies uit aan de gemeente. Het advies bevat tevens een voorstel voor de omvang van de starterslening en de hoogte van rente en aflossing met ingang van het vierde jaar.

Mede op basis van het SVn advies stelt de gemeente een toewijzingsbesluit aan aanvrager op. Dit toewijzingsbesluit heeft een beperkte geldigheid. Aanvrager vraagt bij een financieringsinstelling naar keuze een passende offerte voor de eerste lening en zendt deze binnen genoemde vier weken aan SVn. Zodra SVn oordeelt dat aan alle voorwaarden is voldaan en de financiering van de aankoop is verzekerd, dan verstrekt  SVn een passende offerte voor de tweede lening, de starterslening. Bij acceptatie door aanvrager kunnen beide leningen worden gepasseerd. De financiële instelling die de eerste lening verstrekt, heeft zich verplicht beide leningen bij het Waarborgfonds Eigen Woningen aan te melden voor Nationale Hypotheek Garantie.