Beleidsregels behorend bij het Bankreglement van de Kredietbank Utrecht

1. De KBU draagt er zorg voor dat de betrouwbaarheid van de personen die het beleid van de KBU bepalen of medebepalen buiten twijfel staat, overeenkomstig de bepalingen in hoofdstuk 3 van het besluit.

2. De KBU draagt er zorg voor dat de betrouwbaarheid van de medewerkers en andere personen die zich onder zijn verantwoordelijkheid rechtstreeks bezighouden met financiële dienstverlening, buiten twijfel staat, overeenkomstig de bepalingen in hoofdstuk 3 van het besluit.

3. Als de KBU voornemens is een persoon te benoemen in een functie waardoor deze persoon het beleid van de KBU bepaalt of mede bepaalt, gaat zij daartoe niet eerder over dan nadat het college zijn betrouwbaarheid heeft beoordeeld en heeft vastgesteld dat deze buiten twijfel staat.

1. Onder betrouwbaarheid wordt voor de toepassing van deze beleidsregel verstaan het zich onthouden van één of meer gedragingen die naar het oordeel van de toezichthouder in de weg staan aan het vervullen van de functie van (mede) beleidsbepaler.

2. Tot de in het eerste lid bedoelde gedragingen behoren in ieder geval gedragingen die blijk geven van het niet hebben van de eigenschappen als waarheidlievendheid, verantwoordelijkheidszin, wetgetrouwheid, openheid, oprechtheid, prudentie, functionaliteit, onkreukbaarheid, discretie en rechtschapenheid.

1. De KBU meldt aan het college schriftelijk het voornemen tot aanstelling of benoeming van:

• a.

  een persoon die het beleid van de KBU bepaalt of mede bepaalt;

• b.

  een persoon die (onderdeel is van een orgaan dat) belast is met het toezicht op het beleid en de algemene gang van zaken van de KBU.

2. De KBU geeft geen uitvoering aan het voornemen, bedoeld in het eerste lid, voordat het college heeft vastgesteld dat de betrouwbaarheid van de betrokken persoon buiten twijfel staat.

1. De beoordeling van de betrouwbaarheid van een persoon als bedoeld in artikel 2.1, eerste lid, geschiedt door op basis van voornemens, handelingen en antecedenten, hierna gezamenlijk te noemen antecedenten, te toetsen of betrokkene blijk geeft of heeft gegeven van zodanige gedragingen dat daardoor naar het oordeel van de toezichthouder zijn betrouwbaarheid niet (meer) buiten twijfel staat.

2. De bij de beoordeling van de betrouwbaarheid in acht te nemen antecedenten zijn:

• a.

  strafrechtelijke antecedenten;

• b.

  financiële antecedenten;

• c.

  toezichtsantecedenten;

• d.

  fiscaal bestuursrechtelijke antecedenten;

• e.

  overige antecedenten.

3. Inzicht in de in het tweede lid genoemde antecedenten wordt verkregen door gebruik te maken van onder meer:

• a.

  de door betrokkene zelf verstrekte gegevens en inlichtingen;

• b.

  de mogelijkheid om bij de Landelijke Officier gegevens uit politieregisters op te vragen;

• c.

  de gegevens en inlichtingen van de Belastingdienst;

• d.

  gegevens of inlichtingen verkregen van Nederlandse of buitenlandse overheidsinstanties dan wel Nederlandse of buitenlandse van overheidswege aangewezen instanties die belast zijn met het toezicht op financiële markten of op natuurlijke personen en rechtspersonen die op die markten werkzaam zijn;

• e.

  ambtsberichten van het Openbaar Ministerie;

• f.

  inlichtingen afkomstig van door betrokkene opgegeven referenties;

• g.

  gegevens uit openbare bronnen;

• h.

  inlichtingen verkregen van curatoren of bewindvoerders met betrekking tot faillissementen, surseances, schuldsaneringen of bewindvoeringen waarbij de aan te stellen persoon betrokken is geweest;

• i.

  gegevens en inlichtingen verkregen van organisaties van huidige of voormalige beroepsgenoten van betrokkene;

• j.

  gegevens en inlichtingen verkregen uit andere bij ministeriële regeling aan te wijzen bronnen.

1. Het college concludeert dat de betrouwbaarheid, als bedoeld in artikel 2.2, niet (meer) buiten twijfel staat als naar zijn oordeel uit de antecedenten van betrokkene blijkt dat deze één of meer van de in artikel 2.2 bedoelde gedragingen heeft vertoond.

2. Het college betrekt bij zijn oordeelsvorming:

• a.

  in voorkomend geval het onderlinge verband tussen de aan een antecedent ten grondslag liggende gedraging(en) en de overige omstandigheden van het geval;

• b.

  de belangen die de Wft en de daarop gebaseerde besluiten en regelingen beogen te beschermen; en

• c.

  de overige belangen van de KBU en de betrokkene.

3. Gelet op de aard en ernst van misdrijven in de zin van het Wetboek van Strafrecht worden de aan die misdrijven ten grondslag liggende gedragingen op voorhand geacht onverenigbaar te zijn met de belangen die de Wft beoogt te beschermen. Het college stelt vast dat de betrouwbaarheid niet (meer) buiten twijfel staat als uit de antecedenten van betrokkene blijkt dat deze bij onherroepelijke uitspraak is veroordeeld ter zake van een misdrijf als vermeld in genoemd onderdeel, tenzij sinds de dag waarop deze uitspraak onherroepelijk is geworden acht jaren of meer zijn verstreken.

1. Een persoon als bedoeld in artikel 2.1, derde lid, van deze beleidsregel is betrouwbaar, als hij een verklaring omtrent gedrag als bedoeld in de Wet justitiële en strafvorderlijke gegevens kan overleggen.

2. Een persoon als bedoeld in artikel 2.1, derde lid, van deze beleidsregel is betrouwbaar, als hij tien jaar voorafgaand niet failliet is verklaard of op hem de schuldsaneringsregeling niet van toepassing is verklaard.

3. Een persoon als bedoeld in artikel 2.1, derde lid, van deze beleidsregel is betrouwbaar als hij weliswaar failliet is verklaard maar hij overeenkomstig artikel 212 Fw is gerehabiliteerd.

4. Het eerste tot en met derde lid zijn niet van toepassing op personen die zich op 1 januari 2006 al onder verantwoordelijkheid van de KBU rechtstreeks bezighouden met financiële dienstverlening.

1. In het geval dat het college heeft geconcludeerd dat de betrouwbaarheid niet (meer) buiten twijfel staat en uit de Wft zelf geen directe consequenties voortvloeien, stelt het college de KBU en betrokkene hiervan in kennis.

2. Als de KBU in het kader van zijn normale bedrijfsvoering constateert dat zich een wijziging heeft voorgedaan in de voor de beoordeling van de betrouwbaarheid relevante gegevens met betrekking tot een persoon die het beleid van de KBU bepaalt of meebepaalt, stelt de KBU het college daarvan onverwijld schriftelijk in kennis.

1. De beoordeling van de betrouwbaarheid kan achterwege blijven bij betrokkenen als bedoeld in artikel 2.2 van deze beleidsregel, als ten aanzien van de (mede)beleidsbepaler(s) op grond van zijn (hun) aanstelling als lid (leden) van het college al een onderzoek naar de antecedenten heeft plaatsgevonden als bedoeld in artikel 2.4, tweede lid, van deze beleidsregel.

2. Als het onderzoek slechts betrekking heeft op een deel van het antecedentenonderzoek als bedoeld in artikel 2.4, tweede lid, van deze beleidsregel, vindt op de ontbrekende onderdelen nader onderzoek plaats.

1. De KBU draagt er zorg voor dat de personen die het dagelijkse beleid van de KBU bepalen deskundig zijn in verband met de uitoefening van het bedrijf van de KBU.

2. De KBU draagt zorg voor de vakbekwaamheid van zijn werknemers en andere natuurlijke personen die zich onder zijn verantwoordelijkheid rechtstreeks bezighouden met het verlenen van financiële diensten aan cliënten.

3. Ter uitvoering van het tweede lid beschikt in ieder geval een zodanig aantal feitelijk leidinggevenden van de KBU over voldoende vakbekwaamheid dat de kwaliteit van de financiële diensten aan de cliënt kan worden gewaarborgd.

1. De personen als bedoeld in artikel 3.1, eerste lid, dienen minimaal te beschikken over een managementopleiding gevolgd aan een instelling voor hoger economisch en administratief onderwijs of een opleiding op een vergelijkbaar niveau.

2. De personen die het dagelijkse beleid van de KBU bepalen en niet beschikken over een managementopleiding gevolgd aan een instelling voor hoger economisch en administratief onderwijs, maar naar het oordeel van het college beschikken over voldoende werkervaring bij een financiële onderneming als bedoeld in artikel 1:1 Wft, worden in het kader van deze beleidsregel gelijkgesteld met de personen als bedoeld in het eerste lid van dit artikel.

3. Het college kan gemotiveerd afwijken van het bepaalde in het eerste en tweede lid.

1. De personen als bedoeld in artikel 3.1, tweede en derde lid, worden als deskundig beschouwd als zij voldoen aan de eindtermen van de basismodule vakbekwaamheid als bedoeld in hoofdstuk 2 van het BGfo.

2. De personen als bedoeld in artikel 3.1, tweede en derde lid, die zich rechtstreeks bezighouden met het verlenen van een consumptief krediet aan cliënten dienen te voldoen aan de eindtermen van de module consumptief krediet als bedoeld in hoofdstuk 2 van het BGfo.

1. De KBU voldoet aan het bepaalde in artikel 3.1, eerste lid, als:

• a.

  zijn werknemers en andere personen die zich onder zijn verantwoordelijkheid rechtstreeks bezighouden met financiële dienstverlening, met uitzondering van feitelijk leidinggevenden, allen beschikken over een geldig diploma voor de in hun geval geldende eindtermen, bedoeld in artikel 3.3, en afgegeven door een door de Minister van Financiën erkend exameninstituut; of

• b.

  de bedrijfsvoering zodanig is ingericht dat deze een vakbekwame financiële dienstverlening aan cliënten voldoende waarborgt.

2. De KBU voldoet aan het bepaalde in artikel 3.1, tweede lid, als:

• a.

  onverminderd artikel 3.1., derde lid, de feitelijk leidinggevenden beschikken over een geldig diploma voor de in hun geval relevante eindtermen, bedoeld in artikel 3.3, afgegeven door een door de Minister van Financiën erkend exameninstituut; en

• b.

  de bedrijfsvoering zodanig is ingericht dat deze een vakbekwame financiële dienstverlening aan cliënten voldoende waarborgt.

1. De KBU voert een adequaat beleid dat de integere uitoefening van zijn bedrijf waarborgt.

2. Hieronder wordt verstaan dat wordt tegengegaan dat de KBU of zijn medewerkers strafbare feiten begaan die het vertrouwen in de KBU of in de financiële markten kunnen schaden.

3. De KBU richt de bedrijfsvoering zodanig in dat deze een adequate en integere bedrijfsvoering waarborgt.

4. De bedrijfsvoering van de KBU stelt het college in staat toezicht te houden op de naleving van de bij of krachtens de Wft gestelde regels.

1. De KBU draagt er zorg voor dat de betrouwbaarheid van de werknemers en andere natuurlijke personen die zich onder zijn verantwoordelijkheid rechtstreeks bezighouden met het verlenen van financiële diensten, buiten twijfel staat.

2. Een persoon als bedoeld in het eerste lid is betrouwbaar, als hij een verklaring omtrent gedrag als bedoeld in de Wet justitiële en strafvorderlijke gegevens kan overleggen, en hij niet failliet is verklaard, tenzij rehabilitatie als bedoeld in artikel 212 Fw heeft plaatsgevonden.

3. Hoofdstuk 2 is van overeenkomstige toepassing.

1. De KBU neemt naar aanleiding van een incident passende maatregelen. Deze maatregelen zijn gericht op het beheersen van de opgetreden risico’s en het voorkomen van herhaling.

2. De KBU informeert het college onverwijld omtrent incidenten.

1. De administratieve vastlegging van incidenten als bedoeld in artikel 4.4 omvat tenminste de feiten en omstandigheden van het incident, informatie over de functie van degene of degenen die het incident heeft of hebben bewerkstelligd en de maatregelen die naar aanleiding van het incident zijn genomen.

2. De KBU bewaart de aldus vastgelegde gegevens gedurende tenminste vijf jaar.

1. De KBU informeert het college omtrent een incident als bedoeld in artikel 4.3 als:

• a.

  aangifte van het incident bij justitiële autoriteiten is of zal worden gedaan;

• b.

  het voortbestaan van de KBU door het incident zou kunnen worden bedreigd of wordt bedreigd; of

• c.

  de ernst, de omvang of de overige omstandigheden van het incident in aanmerking genomen, het college in verband met haar toezichthoudende taak redelijkerwijs behoort te worden geïnformeerd.

2. De in het eerste lid bedoelde informatie betreft tenminste:

• a.

  de feiten en omstandigheden van het incident;

• b.

  informatie over de functie van degene of degenen die het incident heeft of hebben bewerkstelligd.

1. Als de KBU een cliënt adviseert, bewaart zij, als de advisering leidt tot het aangaan van een overeenkomst inzake het aanbevolen product met de cliënt, de informatie die de KBU op grond van artikel 4:23, eerste lid, onderdeel a., Wft heeft ingewonnen alsmede de gegevens betreffende het verkochte financiële product, gedurende tenminste één jaar vanaf het moment van advisering.

2. Het eerste lid is niet van toepassing als de KBU bij advisering uitsluitend te werk gaat volgens een gestandaardiseerde en gesystematiseerde procedure die voor het college verifieerbaar is en als zij aan de hand van deze procedure aan het college kan aantonen welke informatie de kredietbank overeenkomstig artikel 4:23, eerste lid, onderdeel a., Wft over cliënten inwint en welke adviezen cliënten op basis van de aldus ingewonnen informatie worden gegeven.

3. Als de KBU met een cliënt een overeenkomst aangaat inzake een ander financieel product dan waarover de KBU de cliënt heeft geadviseerd, dient zij gedurende tenminste één jaar na de totstandkoming van de overeenkomst aan het college te kunnen aantonen dat de cliënt in weerwil van het advies de keuze heeft gemaakt voor het aangaan van die overeenkomst.

1. De KBU verstrekt uit eigen beweging of op verzoek van de cliënt, mondeling of schriftelijk, verplichte en onverplichte precontractuele informatie inzake financiële producten, alsmede informatie gedurende de looptijd van een overeenkomst.

2. De bepalingen van de afdeling 8.1 BGfo en de artikelen 4:72, eerste lid, en 4:73, eerste lid, Wft zijn op de in het eerste lid bedoelde informatieverstrekking van overeenkomstige toepassing.

3. De KBU kan de in het eerste lid bedoelde informatie via een andere duurzame drager verstrekken, als de KBU zich ervan heeft vergewist dat de cliënt over de benodigde middelen beschikt om kennis te nemen van de aldus te verstrekken informatie.

1. De KBU verstrekt de informatie als bedoeld in artikel 5.1 in de Nederlandse taal.

2. De informatie kan op verzoek van de cliënt in een andere taal worden verstrekt, als de KBU hiermee heeft ingestemd en dit de normale bedrijfsvoering niet in de weg staat.