Reglement voor de stadsbank

1. De directeur stelt Algemene Voorwaarden op, die van toepassing zijn op de door de bank verrichte kredietovereenkomsten.

2. De bank neemt deel aan een stelsel van kredietregistratie door aansluiting bij het Bureau Kredietregistratie te Tiel en / of diens rechtsopvolger.

3. De bank is gehouden kosteloos een prospectus beschikbaar te stellen, waarin ten minste zijn opgenomen:

• a.

  de Algemene Voorwaarden, de tarieven en de effectieve kredietvergoedingspercentages welke van toepassing zijn op de door de bank te verstrekken kredieten;

• b.

  de wijze waarop informatie wordt verkregen over eerder verstrekte kredieten;

• c.

  al datgene wat bij Algemene Maatregel van Bestuur wordt aangegeven.

1. Kredieten kunnen mondeling of schriftelijk worden aangevraagd ten kantore van de bank, dan wel via daartoe aangewezen derden.

2. Deze aanvragen dienen te worden vastgelegd op een daartoe strekkend formulier.

1. De bank dient, alvorens een krediet gegeven wordt, te beschikken over genoegzame, andere dan mondelinge, inlichtingen met betrekking tot de kredietwaardigheid van de aanvrager. De bank houdt aantekening van deze inlichtingen in zijn administratie.

2. De bank dient, alvorens een krediet gegeven wordt, bij het Bureau Kredietregistratie te Tiel, en / of haar rechtsopvolger, de daar registreerde gegevens van de aanvrager op te vragen. De bank houdt aantekening van deze verkregen gegevens in zijn administratie.

1. Van elke kredietovereenkomst wordt een onderhandse akte opgemaakt waarin ten minste worden vermeld:

• a.

  de naam en het adres van ieder der partijen;

• b.

  de kredietsom in cijfers en in letterschrift;

• c.

  het totaalbedrag van de kredietvergoeding, voor zover het niet betreft een doorlopend krediet of een krediet waarbij de kredietvergoeding variabel is;

• d.

  het effectieve kredietvergoedingspercentage op jaarbasis, berekend op de door de Minister van Economische Zaken aangegeven wijze;

• e.

  de betalingsregeling;

• f.

  de bedingen betreffende zekerheidsrechten van kredietgever, met inbegrip van een aanduiding van de zaak of zaken waarop die rechten rusten en (voor zover het een overeenkomst betreft aangaande een normaal krediet) ingevolge artikel 40, tweede lid van de wet, geldende regeling betreffende overgang van eigendom.

• g.

  de bevoegdheid van de kredietnemer tot volledige of gedeeltelijke vervroegde aflossing;

• h.

  de plaats en datum van ondertekening

2. De bank verstrekt aan de kredietnemer een door de bank ondertekend afschrift van de kredietovereenkomst.

3. Van elke aflossing wordt de kredietnemer op zijn verzoek de akte als bedoeld in de aanhef van dit artikel afgegeven.

4. Na algehele aflossing wordt aan de kredietnemer op zijn verzoek de akte als bedoeld in de aanhef van dit artikel afgegeven.

5. Eveneens verstrekt de bank, op verzoek van de kredietnemer, kosteloos een gespecificeerde afrekening.

1. Bij de vaststelling van de betalingsregeling van sociale en normale kredieten wordt rekening gehouden met de aflossingscapaciteit / draagkracht van de kredietnemer. De aflossingscapaciteit / draagkracht wordt bepaald aan de hand van de in het maatschappelijk verkeer aanvaarde normen.

2. Indien omstandigheden met betrekking tot de kredietnemer, dan wel het doel van de kredietverlening dit rechtvaardigen, kan de directeur, of een door hem schriftelijk gemachtigde werknemer van de bank, verlangen dat zakelijke of persoonlijke zekerheid wordt gesteld, onverminderd het bepaalde in artikel 5, lid 2 van de wet.

1. Indien een krediet met een van te voren vastgelegde kredietsom is overeengekomen, kunnen door de bank vergoedingen in rekening gebracht worden:

• a.

  voor de afwikkeling overeenkomstig de betalingsregeling van de krediettransactie;

• b.

  indien de kredietnemer, na ingebrekestelling, nalatig blijft in zijn verplichting tot betaling ingevolgde de transactie;

• c.

  indien de kredietnemer vervroegd aflost.

2. Indien een doorlopend krediet met een van te voren vastgestelde kredietlimiet is overeengekomen, is lid 1, sub a en b, van overeenkomstige toepassing.

3. De kredietvergoedingen worden vastgesteld door het bevoegd gezag, dan wel de directeur, door middel van delegatie vanwege het bevoegd gezag.

4. De kredietvergoedingen bedragen ten hoogste de door de Minister van Economische Zaken toegelaten maximum kredietvergoedingen.

1. Indien de kredietnemer overlijdt, wordt het nog niet afgeloste deel van het krediet tot een door de directeur, of een door hem schriftelijk gemachtigde werknemer van de bank, nader vast te stellen bedrag kwijtgescholden.

2. De in het voorgaande lid bedoelde kwijtschelding geldt niet:

• a.

  indien en voor zover deze betrekking heeft op betalingen van achterstallige termijnen en de daaruit voortvloeiende bijkomende kosten;

• b.

  indien het overlijden het rechtstreeks gevolg is van oorlogsgeweld, binnenlandse onlusten, natuurrampen op epidemische ziekten;

• c.

  indien het overlijden het gevolg is van suïcide, dan wel een poging daartoe en plaatsvindt binnen zes maanden na het sluiten van kredietovereenkomst.

3. De directeur, of een door hem schriftelijk gemachtigde werknemer van de bank, kan besluiten, indien het voorgaande lid van toepassing is, alsnog de kwijtschelding te verlenen.

1. Indien de kredietnemer gedurende de looptijd arbeidsongeschikt verklaard wordt, wordt het nog niet afgeloste deel van het krediet tot een nader door de directeur, of een door hem schriftelijk gemachtigde werknemer van de bank, vast te stellen bedrag kwijtgescholden.

2. De in het voorgaande lid bedoelde kwijtschelding geldt niet:

• a.

  indien de kredietnemer bij het aangaan van de kredietovereenkomst inkomsten genoot uit een of meerdere sociale verzekeringen, dan wel uit een overeenkomst van verzekering ter vervanging van een der sociale verzekeringen;

• b.

  bij het aangaan van de kredietovereenkomst niet in staat was zijn werkzaamheden, op grond van zijn gezondheid, naar behoren te verrichten;

• c.

  bij beroep op de kwijtscheldingsclausule geen verklaring kan overleggen van de uitkerende instantie waaruit blijkt dat de arbeidsongeschiktheid is vastgesteld op 80 – 100 % en deze arbeidsongeschiktheid een langdurig karakter heeft.

1. De bank is gehouden werkzaamheden te verrichten ten behoeve van hen die zich in uitzichtloze schuldposities bevinden, dan wel daarin dreigen te geraken.

2. De hulp kan zowel een begeleidend, administratief als regelend karakter hebben.

3. De door de bank verrichte werkzaamheden in geval van schuldregeling zullen plaatsvinden overeenkomstig de “Gedragscode Schuldregeling” van de NVVK. Wijzigingen in de “Gedragscode Schuldregeling” behoeven de instemming van het bevoegd gezag.

4. Bij het regelen van schulden is de primaire taak van de bank het verstrekken van saneringskredieten, het bemiddelen tussen schuldeisers en anderen, zodat een regeling betreffende de schuldposities getroffen kan worden.

5. Begeleiding in de vorm van preventieve dan curatieve voorlichting kan de bank geven dan wel doen geven door instellingen welke op dit terrein werkzaam zijn.

6. Kosten van schuldregeling kunnen (voor zover deze niet bestreden kunnen worden uit een ter zake verstrekt krediet) aan de schuldenaar in rekening worden gebracht, tot een maximum als bepaald in de “Gedragscode Schuldregeling” van de NVVK.

7. Bij de vaststelling van de betalingsregeling in het kader van een schuldregeling, wordt rekening gehouden met de aflossingscapaciteit / draagkracht van de schuldenaar. De aflossingscapaciteit / draagkracht wordt bepaald aan de hand van de in het maatschappelijke verkeer aanvaarde normen.

1. De bank draagt zorg voor een behoorlijke administratie van de bedrijfsuitvoering

2. De bank richt haar administratie zodanig in dat aan de hand hiervan de naleving van de bij of krachtens de wet en / of Bankreglement gegeven voorschriften zo goed mogelijk kunnen worden beoordeeld.

3. Jaarlijks doet de bank verslag van zowel haar werkzaamheden als de bedrijfseconomische ontwikkeling.

4. De bank hanteert voor de verslaglegging het model zoals vastgesteld door de representatieve organisatie.

1. Het door de bank benodigde werkkapitaal wordt verkregen uit:

• a.

  een al dan niet in rekening-courant verstrekt krediet;

• b.

  het aantrekken van spaar- en depositogelden;

• c.

  de uit algemene middelen beschikbaar gestelde gelden.

1. Ten aanzien van klachten en geschillen moet een onderscheid gemaakt worden tussen:

• a.

  Klachten en geschillen, die betrekking hebben op een beslissing met betrekking tot een kredietverstrekking, c.q. schuldregeling, of een aanvraag hiertoe;

• b.

  Klachten en geschillen die betrekking hebben op de gang van zaken rond een krediet verstrekking, c.q. een schuldregeling of een aanvraag hiertoe.

2. Indien een cliënt zich niet kan verenigen met een beslissing die betrekking heeft op een kredietverstrekking, c.q. een schuldregeling of een aanvraag hiertoe, kan hij:

• a.

  binnen zeven dagen nadat de beslissing tot de voorgenomen afwijzing hem bereikt heeft een verzoek tot heroverweging richten tot de directeur. De directeur beslist binnen tien dagen nadat het verzoek tot heroverweging hem bereikt heeft;

• b.

  Indien de directeur niet tot heroverweging overgaat, of na heroverweging afwijzend beslist heeft, bezwaar aantekenen bij het bevoegd gezag. Dit bezwaar dient binnen 30 dagen nadat de beslissing van de directeur ter kennis is gekomen van de cliënt met redenen omkleed, te zijn ingediend. Het bevoegd gezag beslist binnen 30 dagen nadat het bezwaar te zijner kennis is gekomen, met de mogelijkheid van verlenging van deze termijn.

• c.

  Indien het bevoegd gezag afwijzend beslist op het aangetekende bezwaar, binnen 14 dagen nadat de omstreden beslissing op het bezwaar te zijner kennis is gekomen, advies vragen aan de Geschillencommissie Volkskrediet

3. Indien een cliënt of derde-belanghebbende zich niet kan verenigen met de gang van zaken ronde een kredietverstrekking, c.q. een schuldbemiddeling, of een aanvraag hiertoe, kan hij hieromtrent schriftelijk een klacht indienen bij de directeur. Indien deze niet binnen één maand tot een voor de klager aanvaardbare oplossing heeft geleid, kan deze binnen één maand een klacht indienen bij de Geschillencommissie Volkskrediet.